Unsere Gesamtberatung bietet viele Vorteile

Sie gibt Ihnen zum einen eine Übersicht über Ihre Situation, zweitens zeigt es Handlungsbedarf und Möglichkeiten auf, und drittens ist sie für eine Einzelproduktberatung sogar essentiell notwendig. Dazu drei Beispiele:

Was nützt Ihnen eine gute Tagegeldversicherung, wenn diese nicht mit Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung harmoniert? Was heißt das? Die Bedingungen der Tagegeldversicherung lauten, Sie bekommen solange Geld, solange Sie krank sind. Der Berufsunfähigkeit-Versicherer zahlt, sobald der Arzt eine dauerhafte Berufsunfähigkeit festgestellt hat. Diese Zeitpunkte müssen aber nicht übereinstimmen. Was machen Sie, wenn die Tagegeldversicherung nicht mehr zahlt, die Berufsunfähigkeit aber noch nicht? Nur durch einen Gesamtüberblick, den wir in der Gesamtberatung erkennen, können wir solche berücksichtigen.

Stellen Sie sich vor, Sie wollen einen Teil Ihres Geldes in Fonds anlegen und wir bemühen uns, den optimalen Fonds zu finden. Auch diese Lösung ist nur eine Teillösung, die nicht optimal ist, da wir nicht wissen, welche anderen Vermögensanlagen Sie bereits haben. Es kann also sein, dass wir eine Optimierung auf Fondsebene durchnehmen, die aber in einer Gesamtberatung überhaupt nicht optimal ist.

Sie suchen eine zusätzliche Altersvorsorge, Sie schauen im Internet nach der günstigsten Rentenversicherung und schließen diese ab. In einer Gesamtberatung würde man diesen Fehler nicht begehen. Hier würde man zunächst schauen, welche Art der Altersvorsorge die Passende ist.

Ist es eine normale Rentenversicherung, ein Riestervertrag, eine Basis- oder Rürup-Rente, eine Betriebliche Altersversorgung oder eine völlig freie Anlageform. Erst im zweiten Schritt würde man den passenden Anbieter wählen. Dies ist, wissenschaftlich gesprochen, der Fehler erster Art und dann der Fehler zweiter Art.

Zunächst werden Ihre Wünsche und Ziele besprochen und dokumentiert. Danach erheben wir die Finanz- und Versicherungsdaten, anhand derer wir eine persönliche Finanzstrategie erstellen. Diese Strategie enthält Empfehlungen für Optimierung, Neuabschluss und eine Gesamtkonzeption, die Ihnen simpel in einer Ampelstrategie dargestellt wird. Sie erkennen also auf einen Blick, ob grün, gelb oder rot, wo sie stehen und wo Handlungsbedarf ist. Dann wird im gemeinsamen Gespräch ermittelt, welche Punkte der Strategie (zunächst) umgesetzt werden. Auch diese Punkte werden dokumentiert und die Gesamtberatung sollte dann in regelmäßigen Abständen aktualisiert werden, denn nicht nur bei Ihnen ändern sich persönliche und berufliche Grundbedingungen, sondern auch gesetzliche Gegebenheiten und/oder neue Anbieter und Gruppentarife kommen auf den Markt.